投資はギャンブルだと思っている人に知ってほしいこと

投資はギャンブルだと思っている人に知ってほしいこと

投資はギャンブルだと思っている人は少なくありません。

しかし実際には、「投資」「投機」「ギャンブル」はまったく違うものです。
まずはこの3つの違いを整理しておきます。

投資と投機とギャンブルの違い

この違いを理解していないと、投資までギャンブルだと思ってしまいます。

しかし実は、投資をしていないと思っている人も、すでに投資をしています。

どういうことか、順番に説明します。

投資をしてない人も実は投資している

日本の金融リテラシーは確実に上がってきていると言われていますが、実際に投資をしている人は日本全体で2〜3割程度だと言われています。

さらに、その中で3年以上継続して投資をしている人となるともっと少なく、全体の1割前後とも言われています。

多くの人が投資をしない理由は、大きく分けて次の3つに集約されます。

・資金不足
・知識不足
・リスクへの恐怖

この3つです。

まず「資金不足」と答えている人の中には、本当に生活が苦しく余裕がない人もいると思います。
そういう場合は、無駄な出費を抑えたり、収入を上げるために転職や副業を考える必要があるかもしれません。

ただ実際には、多くの人が固定費を見直すだけでもある程度の余裕を作れるはずです。

そして「知識不足」や「リスクが怖い」と答えている人にこそ、知っておいてほしいことがあります。

そう答えている人の多くは、普通預金や定期預金でお金を貯めているはずです。

日本で生活している以上、給与は円で支払われ、買い物も円で行います。
そのため、円で持っているのが一番安全だと思っている人が多いと思います。

しかし、ここで少し見方を変えてみてほしいのです。

通貨も株式や債券と同じように一つの資産であり、見方を変えれば一つの商品として捉えることもできます。

資産を円で100％保有しているということは、円という通貨を一つの商品として見た場合、その商品に資産を集中させている状態になります。

分散していないという意味では、すでに一つの資産に偏ったポジションを取っている状態です。

知識がないから、リスクが怖いからといって何もしていないつもりでも、実際には一つの通貨に依存している状態になっているのです。

つまり、投資をしていないと思っている人ほど、気づかないうちにリスクを取ってしまっている構図になっています。

現金100％もリスクになる

現金を100％で持つことのデメリットは、もう一つあります。

それがインフレリスクです。

日銀は長期的に年2％程度のインフレを目標としています。

仮に年2％のインフレが続いた場合、現在100万円の価値は、10年後には実質的に約82万円程度まで目減りしてしまいます。

つまり、何もしないという選択をしていても、資産の価値は少しずつ減っていく可能性があるということです。

ここでひとつ誤解されやすい言葉があります。
それが「リスク」という言葉です。

投資におけるリスクとは、単純に危険という意味ではなく、価格がどれくらい変動するかという振れ幅の大きさを指します。

値動きが大きい資産ほど利益も大きくなりますが、その分損失も大きくなる可能性があります。
そのため一般的には、値動きが大きいほどリスクが高いと表現されます。

現金は価格がほとんど変動しないためリスクが低いと考えられていますが、インフレや通貨価値の変動という別のリスクを持っています。

つまり、リスクを取っていないつもりでも、違う形のリスクを取っている場合もあるのです。

投資とはリスクを選ぶ行為

ここまで来ると、「リスクを取らないことが安全」という考え方そのものを見直す必要があると思っています。

もちろん、だからといって無理に投資をするべきだとは思いません。

大切なのは、自分がどんなリスクを取っているのかを理解した上で選択することです。

株式にもリスクがあります。
現金にもリスクがあります。
債券にもリスクがあります。
通貨にもリスクがあります。

リスクのない資産は存在しません。

だからこそ、自分の年齢、収入、資産、家族構成、そして将来必要なお金を考えた上で、どのリスクをどれくらい取るのかを決める必要があります。

投資とは、利益を狙う行為である前に、リスクを選ぶ行為だと思っています。

投資自体は難しいものではありませんが、何も考えずに始めてしまうと、一番難しいと言われる「継続」ができなくなります。

自分に合った形を見つけることが、長く続けるための一番の近道だと思っています。

最後にひとつだけ考えてみてください。

あなたは今、本当にリスクを取っていないと言えるでしょうか。

これから投資を始める方や、投資をしていないから安全だと思っている方にとって、少しでも考えるきっかけになれば幸いです。

エクラ

40歳を過ぎたことをきっかけに、本格的に資産形成を開始。現在は投資信託を中心に、長期・分散・積立を軸とした運用を行っています。 年収の40%以上を投資に回しながら、実際の運用を通じて得た気づきや考えをもとに、資産形成や長期投資について発信しています。 短期の値動きに一喜一憂せず、タイミングよりも継続を重視するスタンスで取り組んでいます。